Als Referendar wird man als Beamter auf Widerruf geführt und hat somit keine Ansprüche im Falle einer Dienstunfähigkeit. Falls es sich nicht um einen Dienstunfall handelt, wird der Betroffene entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Die GRV prüft dann, ob die Anforderungen für die Erwerbsminderungsrente erfüllt sind. Die Grundvoraussetzung ist, dass man in den letzten 60 Monaten mindestens 36 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat. Bei einer Referendarzeit von 28 – 36 Monaten trifft das meist nicht zu und somit erhält man auch keine Erwerbminderungsrente. Daher ist es umso wichtiger sich privat mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung abzusichern.

Wir gehen hier von dem Ruhestandsgehalt für Beamte aus, die bei dauernder Dienstunfähigkeit, vorzeitig in den Ruhestand geschickt werden. Das Ruhestandsgehalt setzt sich aus der Dienstzeit und den Dienstbezügen zusammen. Daraus entsteht bei vorzeitigem Ruhestand meist eine finanzielle Lücke. Diese wirkt auch auf die Altersvorsorge aus. Vorsicht: Beamte auf Lebenszeit haben erst einen Anspruch auf das Ruhestandsgehalt nach 5 Jahren Dienstzeit. Dies ist besonders für Beamte auf Widerruf oder auf Probe wichtig, da diese noch gar keine Ansprüche haben.

Früher hat man manchmal davon gehört, dass eine Versicherung bei festgestellter Dienst- oder Berufsunfähigkeit eine versicherte Person zu einem fremden Job verwiesen hat, um der Leistungszahlung zu entgehen. Bei modernen DU-Versicherungen ist so eine abstrakte Verweisung nicht mehr vorhanden. Es wird gezahlt, wenn der Beamte seine dienstlichen Pflichten nicht mehr erfüllen kann. Man brauch keine Angst davor haben, dass die Versicherung die Leistung verweigert, weil man theoretisch noch irgendeinen Beruf ausüben könnte.

Wie oben beschrieben entscheidet der Arbeitgeber (Bund/Land/Gemeinde), ob ein Beamter dienstunfähig ist. Dienst- und Berufsunfähigkeit sind jedoch verschiedene Dinge. Deswegen sollten Beamte darauf achten eine echte Dienstunfähigkeitsklausel einzuschließen. Dies gibt Rechtssicherheit im Fall der Fälle. 

Nach Feststellung der Dienstunfähigkeit greift die DU-Versicherung sofort. Die versicherten Person wird dann die vertraglich vereinbarte monatliche Rente ausgezahlt. Entweder bis zum vereinbarten Endalter oder bis zum Zeitpunkt an dem die Person wieder ins Berufsleben einsteigt, wenn sich der körperliche Zustand gebessert hat.

Die Höhe der Absicherung hängt ganz vom persönlichen Bedarf und der bereits getroffenen Vorsorge ab. Beispielsweise haben Beamte auf Lebenszeit eine geringere Absicherung nötig da, sie nach 5 Dienstjahren Anspruch auf ein Ruhestandsgehalt haben. Deswegen ist es besonders für Beamte auf Probe und Beamte auf Widerruf wichtig sich in voller Höhe abzusichern, da sie kein Ruhestandsgehalt bekommen. Genauso wichtig sind die persönlichen Kosten, also Miete, Lebenshaltungskosten, etc.. Diesen, auf den Monat berechneten Bedarf, kann man dann mit einer Dienstunfähigkeit absichern. 

Berufsunfähig ist der, der aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr in der Lage ist seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% auszuüben. Dienstunfähigkeit liegt vor, wenn Beamte wegen des körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd unfähig sind, dies wird vom Amtsarzt festgestellt. Man erkennt also sehr schnell, dass Berufs- und Dienstunfähigkeit zwei verschiedene Dinge sind. Dazu passt auch diese Statistik: in 90% der Dienstunfähigkeitsfälle liegt keine Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung vor, d.h. es gibt keine Leistung der BU-Versicherung, obwohl man als Dienstunfähig erklärt wurde.