Wichtige Versicherungen für Lehrer
Du hast Lehramt studiert und bist kurz davor Lehrerin oder Lehrer zu werden oder bist bereits als Lehrkraft tätig? Dann bist du hier richtig. Wir zeigen dir, welche Versicherungen du als Lehrer wirklich brauchst.
Als Lehrer bist du in der Regel verbeamtet. Das bringt beim Thema Versicherungen ein paar Besonderheiten mit sich, die wir dir hier ebenfalls zeigen.
André Möller
Spezialist Krankenversicherung & Versorgung für Lehrer*innen
Über mich
"Ich habe in persönlichen Gesprächen, über meine Website und meinen Instagram Account bereits tausenden Lehrern und Lehrerinnen bei dem Thema Versicherungen geholfen und daher schon alle möglichen Lebenssituationen gesehen."
Alle Informationen in einem Video!
Warum muss ich mich überhaupt versichern?
Vielleicht hast du dir auch schon mal die Frage gestellt: „Warum muss ich mich überhaupt damit beschäftigen?“. Ich kann verstehen, dass das Thema Versicherungen erstmal keine Freudensprünge auslöst.
Bevor ich im Versicherungsbereich angefangen habe, erschien mir das Thema selbst trocken und kompliziert. Dabei sind Versicherungen ziemlich praktisch.
Stell dir vor, du verlierst deinen Schlüssel für die Schule. Schnell entstehen da Kosten in Höhe von 14000€.
Hättest du keine Versicherung, müsstest du dafür mit deinem eigenen, privaten Geld bezahlen. Da solche Beträge ein ziemliches Loch in den eigenen Geldbeutel reißen können, gibt es Versicherungen, die in entsprechenden Fällen für die Kosten aufkommen. Du zahlst dann lediglich einen geringen monatlichen Betrag, unabhängig davon welcher Schaden anfällt.
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Ich habe bereits tausende Lehramtsstudierende, Referendare, Lehrer beim Thema Versicherung unterstützt. Gerne berate ich dich auch individuell und unverbindlich.
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Lehrer Versicherungen auf einen Blick
Welche Versicherungen gibt es für Lehrer oder Lehrerinnen und wie notwendig sind diese?
Krankenversicherung (gesetzlich, privat)
150 - 200 € pro Monat
verpflichtend
Dienstunfähigkeitsversicherung
25 - 70€ im Monat
sehr empfehlenswert
Diensthaftpflicht + Privathaftpflicht
5 - 8 € pro Monat
sehr empfehlenswert
Altersvorsorge
50 - 200 € pro Monat
empfehlenswert
Vermögenswirksame Leistungen
20 - 40€ pro Monat
optional
Rechtsschutzversicherung
10 - 20 € pro Monat
optional
Unfallversicherung
5 - 8 € pro Monat
optional
Diese Versicherungen solltest du haben
verpflichtend
(Private) Krankenversicherung
In Deutschland besteht eine Krankenversicherungspflicht. Du benötigst also zwingend eine Krankenversicherung. Im Krankheitsfall übernimmt die Versicherung dann die anfallenden Kosten. Als Lehrer bist du in der Regel verbeamtet, wodurch sich eine besondere Situation ergibt: Du kannst dich privat versichern lassen.
Als verbeamtete Lehrkraft zahlst du in der privaten Krankenversicherung (PKV) häufig trotz besserer Leistungen weniger als bei der gesetzlichen Krankenversicherung.
Möglich wird das durch die Beihilfe. Hier übernimmt dein Dienstherr (z.B. das Bundesland in dem du tätig bist) einen Teil der finanziellen Krankheitskosten. Die private Krankenversicherung deckt anschließend nur noch den Restbetrag ab. Dadurch ist die private Krankenversicherung für Lehrer besonders günstig und attraktiv.
sehr empfehlenswert
Dienstunfähigkeitsversicherung
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber ebenfalls sehr wichtig.
Wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage bist deinen Dienst auszuüben, giltst du als dienstunfähig. Da du den Lehrerberuf dann nicht mehr ausüben kannst, erhältst du nicht mehr das volle Gehalt. Deine monatlichen Kosten wie Miete, KFZ Haftpflicht, Kosten für Lebensmittel, ... hast du aber weiterhin. Hier schützt dich die Dienstunfähigkeitsversicherung.
Gerade zu Beginn deiner Beamtenlaufbahn, also als Beamter auf Probe, ist eine solche Absicherung besonders wichtig. Wirst du während der Probezeit dienstunfähig, wirst du in der Regel entlassen und erhältst kein Gehalt mehr. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung fängt diesen Einkommensausfall ab.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung richtet sich ausschließlich an Beamte. Für angestellte Lehrkräfte ist die entsprechende Absicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung.
sehr empfehlenswert
Diensthaftpflichtversicherung
Eine Diensthaftpflichtversicherung für Lehrer schützt dich bei Personen-, Sach- oder Vermögensschäden im Rahmen deiner dienstlichen Tätigkeit. Verlierst du zum Beispiel den Dienstschlüssel, müssen alle Schlösser getauscht werden. Die Versicherung kommt dann für die Kosten auf. Wichtig: Achte darauf, dass dies in der Versicherungspolice abgedeckt ist!
Als angestellte Lehrkraft ist die Berufshaftpflicht das Pendant.
sehr empfehlenswert
private Haftpflichtversicherung
Zusätzlich benötigst du eine private Haftpflichtversicherung, die dich im Privatalltag umfassend absichert. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du unbeabsichtigt Dritten Personen-, Sach- oder Vermögensschäden zufügst – sei es beim Sport, im Straßenverkehr, bei Freizeitaktivitäten oder im Umgang mit Familie und Freunden. Gerade im Alltag passieren schnell Missgeschicke, die hohe Kosten verursachen können. Mit einer privaten Haftpflichtversicherung bist du gut geschützt und musst dir keine Sorgen um mögliche Schadenersatzansprüche machen. Zusammen mit der Diensthaftpflicht bist du so sowohl beruflich als auch privat optimal abgesichert.
Verpflichtend ist also lediglich eine Krankenversicherung. Um hohe finanzielle Risiken zu vermeiden sind für dich aber auch die Dienstunfähigkeits-, die Diensthaftpflicht- und die private Haftpflichtversicherung wichtig.
Wie geht es weiter?
Du weißt nun, welche Versicherungen du als Lehrer benötigst. Aber woher weißt du welche die richtigen sind?
Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Lehrer-Versicherungen und verschiedene Tarife, die alle unterschiedlich viel kosten und unterschiedliche Leistungen beinhalten.
Gerne beraten wir dich kostenlos und unverbindlich. In einem Onlinemeeting schauen wir uns zusammen an, welche Versicherungen individuell für dich und deine Situation optimal sind.
Häufige Fragen zu Versicherungen bei Lehrern
Welche Versicherungen sollte man als Lehrer haben?
Als Lehrer gibt es einige wichtige Versicherungen, die man unbedingt haben sollte, um den vielfältigen Herausforderungen im Lehreralltag und Schuldienst gerecht zu werden. Das ist zum einen die gesetzlich vorgeschriebene Krankenversicherung. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung bekommst du weiterhin Geld bezahlt (sogenannte Rente), wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst und somit dienstunfähig wirst.
Die Diensthaftpflichtversicherung schützt dich vor Kosten bei Fehlern im Dienst (z.B. Verlust von Dienstschlüsseln). Mit der privaten Haftpflichtversicherung bist du auch im Privatleben bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden versichert. Ebenfalls für dein Privatleben benötigst du dann noch eine Hausrat- und KFZ-Haftpflichtversicherung.
Sind Lehrer versichert?
Lehrer müssen sich krankenversichern, da die Krankenversicherungspflicht gilt. Die meisten Lehrerinnen und Lehrer lassen sich privat versichern, da dies oft der beste Versicherungsschutz mit attraktiven Beiträgen ist. Zudem ist eine Diensthaftpflichtversicherung sinnvoll, um die Verantwortung für Schäden im Schuldienst abzusichern.
Ist man als Lehrer privat versichert?
In den meisten Fällen sind Lehrkräfte, insbesondere verbeamtete Lehrer und Beamtinnen, privat krankenversichert. Das liegt daran, dass die private Krankenversicherung in Verbindung mit der Beihilfe des Dienstherrn häufig die bessere Wahl ist. Bist du gesetzlich krankenversichert, können die Beiträge höher sein und die Leistungen geringer ausfallen. Zudem profitierst du nicht von den günstigen, beihilfekonformen Tarifen der privaten Krankenversicherung.
Sind Lehrer haftpflichtversichert?
Für Lehrer ist sowohl eine private Haftpflicht- als auch eine Diensthaftpflichtversicherung empfehlenswert. Diese Versicherungen schützen dich vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die im Alltag und bei der Arbeit mit Schülern entstehen können. Verlierst du zum Beispiel einen Schulschlüssel, ist das über die Diensthaftpflichtversicherung abgedeckt. Wichtig ist nur, dass du diese Versicherungen abschließt, da du nicht automatisch versichert bist und sonst der vollen Haftung unterliegst.
Wie sind verbeamtete Lehrer versichert?
Die meisten verbeamteten Lehrerinnen und Lehrer sind privat krankenversichert. Als Beamte profitieren sie von günstigen Beiträgen und besseren Leistungen im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. Neben der privaten Krankenversicherung ist auch die private Pflegeversicherung für Beamtinnen und Beamte wichtig, um den optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten.
Gibt es besondere Versicherungen für Lehrer
Lehrkräfte benötigen eine Diensthaftpflichtversicherung, die vor Schäden im Beruf schützt. Kommt dir zum Beispiel der Schulschlüssel abhanden, übernimmt die Versicherung die Kosten für den Schlossaustausch, was eine große finanzielle Sicherheit bietet.
Des Weiteren ist für Lehrerinnen und Lehrer durch die sogenannte Beihilfe die private Krankenversicherung aufgrund der niedrigen Kosten und besseren Leistungen attraktiver als für Nicht-Beamte.
Was muss man bei der Auswahl einer Versicherung als Lehrer beachten?
Wenn du eine Versicherung wählst, achte nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und den Versicherungsschutz, der speziell auf die Anforderungen im Lehrerjob und im Schuldienst abgestimmt ist. Wichtig ist auch, dass du die Fristen bei der Beantragung der Krankenversicherung einhältst und deine Angaben zum Gesundheitsstatus wahrheitsgemäß machst. Als Faustregel im Hinblick auf eine Versicherung solltest du generell langfristige anstelle von kurzfristigen Entscheidungen treffen, um deine Zukunft und die deiner Familie bestmöglich zu sichern.
Besonders für angehende Lehrer, Lehramtsanwärter und Referendarinnen sowie Referendare in Bundesländern wie Schleswig-Holstein, Baden-Württemberg oder Mecklenburg-Vorpommern ist eine individuelle Beratung sinnvoll, um den passenden Versicherungsschutz zu finden und optimal auf die besonderen Herausforderungen im Referendariat und späteren Berufsalltag vorbereitet zu sein.
Wie unterscheiden sich die Beihilfe- und Dienstunfähigkeitsregelungen für Lehrer nach Bundesland?
Die Beihilfe- und Dienstunfähigkeitsregelungen für Lehrer unterscheiden sich je nach Bundesland vor allem in der Höhe des Beihilfesatzes und den Bedingungen für die Anerkennung der Dienstunfähigkeit. Während einige Bundesländer wie Baden-Württemberg oder Schleswig-Holstein höhere Beihilfesätze von bis zu 80 % gewähren, sind es in anderen weniger, was die Beiträge zur privaten Krankenversicherung beeinflusst.
Auch die Anforderungen und Leistungen bei Dienstunfähigkeit variieren, weshalb eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer besonders wichtig ist, um den individuellen Versicherungsschutz optimal an die jeweiligen Landesregelungen anzupassen.